누적 보험을 사용하면 여러 차량의 보험 한도를 결합할 수 있습니다. 두 대 이상의 자동차에 대한 보험이 필요한 경우 사고 후 더 많은 보장을 제공할 수 있습니다. 누적 보험은 무보험 운전자나 보험이 많지 않은 사람이 귀하의 차량을 치었을 때 특히 유용합니다.
그러나 스택형 보험은 스택형 보험보다 비용이 더 많이 듭니다. 모든 유형의 보장에서 사용할 수 있는 것은 아니며 모든 주에서 허용하는 것도 아닙니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.
보험 스태킹을 허용하는 주에 거주하는 경우 다른 차량의 보험 한도를 함께 추가하여 더 높은 한도를 얻을 수 있습니다. 그러나 보장을 쌓으려면 각 차량에 대해 기명 피보험자여야 합니다.
스태킹은 무보험 및 과소보험 운전자(UI/UIM) 보장에만 적용됩니다. UI/UIM은 보험에 가입하지 않았거나 보험이 부족한 운전자가 당신을 치었을 때 당신을 보호하는 데 도움이 됩니다.
UI/UIM 보장에는 신체 상해와 재산 피해의 두 가지 유형이 있습니다. 신체 상해는 사고 중에 입은 부상으로 인해 귀하와 승객의 의료비를 지불하는 데 도움이 됩니다. 또한 재산 피해는 사고로 차량이 파손된 경우 차량 수리 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다.
스태킹은 신체 상해 보험에만 적용됩니다. 재산 피해 한도는 누적할 수 없으며 자동차 보험 증권에 포함될 수 있는 다른 유형의 보장은 누적할 수 없습니다.
기본적으로 UI/UIM 보장에 대한 정책 한도는 신체 상해 보장에 대한 정책 한도와 일치합니다. 노스캐롤라이나의 독립 보험 기관인 Piedmont Insurance Associates의 사장인 Shane Page는 UI/UIM 한도를 단독으로 늘릴 수는 없다고 말합니다.
"따라서 스태킹은 허용되는 주 또는 드문 경우 여러 정책에서 여러 차량에서 견인할 수 있기 때문에 더 높은 무보험 운전자 지불금을 얻을 수 있는 방법입니다."라고 Page는 말합니다.
보험을 쌓을 수 있는 방법에는 두 가지가 있습니다. 동일한 보험에서 서로 다른 자동차에 대한 보험 한도를 결합하거나 별도의 보험에서 차량에 대한 보험 한도를 결합하는 것입니다.
여러 차량의 보장 한도를 함께 추가하면 무보험 또는 보험 부족 운전자에게 과실이 있는 사고가 발생한 경우 더 많은 보호를 받을 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
동일한 자동차 보험에 두 대의 차량을 보험에 가입했다고 가정해 보겠습니다. 각각 $100,000의 보장 한도가 있습니다. 무보험 또는 무보험 운전자가 귀하를 치면 보험사에서 사고 관련 의료비로 최대 $200,000를 지불합니다.
이제 3가지 다른 정책으로 3대의 차량을 보험에 들었다고 가정해 보겠습니다. 각각 $50,000의 보장 한도가 있습니다. 무보험 또는 무보험 운전자가 당신을 치면 보험 회사에서 사고 관련 의료비로 최대 $150,000를 지불합니다.
일부 주는 보험 계약자가 여러 정책에 걸쳐 한도를 쌓을 수 있도록 허용하는 반면 다른 주는 두 가지 유형을 모두 허용합니다. 그러나 일부 주에서는 보험 스태킹을 완전히 금지합니다. 스태킹을 허용하는 주에 거주하는 경우 함께 추가할 수 있는 최대 정책 한도 수가 있을 수 있습니다.
보험 스태킹을 규율하는 법률은 주마다 다릅니다. 따라서 귀하가 거주하는 지역의 법률을 확인하고 보험 적용 방식을 이해하기 위해 보험 정책을 주의 깊게 검토하는 것이 중요합니다.
예를 들어 플로리다와 펜실베니아에서는 보험 정책이 일반적으로 기본적으로 누적됩니다. 그러나 보험료를 낮추기 위해 보장을 쌓는 옵션을 포기할 수 있습니다. 위스콘신에서는 최대 3대의 차량에만 적용 범위 제한을 쌓을 수 있습니다.
다음은 스태킹을 허용할 수 있는 상태 목록입니다. 그러나 항상 보험사에 확인하는 것이 좋습니다.
| 앨라배마주 | 뉴욕(여러 정책에만 해당) |
| 아칸소주 | 노스캐롤라이나(여러 정책에만 해당) |
| 콜로라도 | 오하이오주 |
| 델라웨어(여러 정책에서만) | 오클라호마(여러 정책에만 해당) |
| 플로리다 | 오레곤(여러 정책에서만) |
| 조지아(여러 정책에만 해당) | 펜실베니아 |
| 하와이 | 로드 아일랜드 |
| 인디아나 | 사우스 캐롤라이나 |
| 켄터키주 | 테네시(여러 정책에만 해당) |
| 미시시피주 | 텍사스(여러 정책에만 해당) |
| 미주리주 | 유타주(여러 정책에만 해당) |
| 몬타나 | 버몬트주 |
| 네바다주 | 버지니아 |
| 뉴햄프셔 | 웨스트 버지니아 |
| 뉴저지(여러 정책에만 해당) | 위스콘신주 |
| 뉴멕시코주 | 와이오밍주 |
출처:올스테이트
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그것은 당신이 사는 곳에 달려 있습니다. Insurance Information Institute에 따르면, 보험 스태킹을 허용하는 일부 주에서는 보험사가 고객에게 스택 보험을 공개하는 한 스태킹 보험을 제공하지 않도록 허용합니다.
그러나 Page는 스태킹을 허용하는 주에 거주하는 경우 해당 주에서 운영하는 대부분의 보험사가 스택을 제공할 것이라고 말합니다. "다른 회사 대부분이 그렇게 하기 때문에 [하지 않는 것은] 어리석은 일입니다."라고 그는 말했습니다.
그러나 보험사는 최대 정책 한도를 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 스택을 허용하는 주에 거주하는 경우 보험 회사는 최대 정책 한도를 1인당 $100,000, 사고당 $300,000로 설정할 수 있습니다. 그리고 스태킹을 허용하지 않는 상태의 회사는 고객에게 더 높은 한도를 제공할 수 있습니다.
누적되지 않은 보험이 있는 경우 동일한 보험이든 다른 보험이든 여러 차량의 보험 한도를 결합할 수 없습니다. 각 차량에 대한 개별 한도는 보험 회사에서 지불할 최대 금액입니다.
예를 들어 두 대의 자동차에 대한 보험이 있다고 가정해 보겠습니다. UI/UIM 보장에 대한 정책 한도는 차량당 $100,000입니다. 무보험 또는 보험 부족 운전자와 사고를 당하고 운전자의 과실이 있는 경우 보험사는 사고 관련 의료비로 최대 $100,000를 지불합니다.
선택의 여지가 있는 경우 스택형 보험은 스택형 보험보다 더 많은 보호를 제공합니다. 초기 비용이 조금 더 들지만 Page에 따르면 스택 및 비 스택 보장 간의 보험료 차이는 대부분의 주에서 $100 미만일 것입니다. 그리고 사고가 났을 때 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
“심각한 사고를 당하면 부상자가 사고당 차량 1대당 한도를 쉽게 초과할 수 있습니다. 비용 차이가 크지 않다면 스태킹이 더 높은 한도를 제공할 수 있으며 바람직할 것입니다.”라고 Page가 말했습니다.
