언뜻 보기에 자동차 리스는 대단한 아이디어처럼 보입니다. 결국, 동일한 월별 금융 지불로 더 많은 차를 얻을 수 있습니다. 누가 그것을 원하지 않겠습니까? 글쎄, 자금 조달과 리스 사이에는 단순히 돈을 위해 더 많은 차를 사는 것보다 더 많은 것을 저울질해야 합니다. 하지만 이것이 사람들이 임대하는 주된 이유입니다.
사람들이 리스하는 다른 이유 중 하나로 꼽히는 것은 새 차 냄새의 스릴입니다. 어떤 사람들은 2~3년에 한 번씩 새 차를 운전하는 것을 좋아합니다. 또한 리스는 세금 납부 시 사업 비용으로 차량을 상각하는 것을 간소화합니다.
리스를 해야 하는 또 다른 이유는 때때로 자동차 제조업체가 자동차 구매 자금을 조달하는 사람들에게 제공되지 않는 정말 좋은 리스 거래를 제공하기 때문입니다. 또한 반복 임대인은 항상 공장 보증 기간이 적용되는 자동차를 보유하고 있습니다. 그리고 마지막으로 임대가 만료되면 보상 판매 가격을 협상하거나 판매 프로세스를 거칠 필요가 없습니다. 열쇠를 넘겨주고 그냥 가시면 됩니다. 쉽죠? 글쎄, 일반적으로. 계속 읽어보세요.
자동차 리스는 기본적으로 계약된 개월 수의 장기 렌탈입니다. 결국 자동차 소유를 기반으로 자동차 구매에 자금을 지원하는 것과 달리 리스는 장기 렌탈과 같습니다. 귀하는 여전히 약정된 개월 수와 월별 결제 기간 동안 거래에 묶여 있습니다.
그러나 대출금을 상환하고 자산을 구축하는 대신 리스 기간(기간) 동안 자동차의 예상 손실 가치(감가상각비)를 지불하게 됩니다. 당신은 그 비용과 임대 계약을 체결하기 위해 빌린 돈에 대한 이자를 지불하고 있습니다.
자동차 리스를 고려할 때 가장 중요한 고려 사항은 평균적으로 연간 몇 마일을 운전하느냐 하는 것입니다. 미국 교통부에 따르면 대부분의 미국인은 연간 총 13,476마일을 운전합니다.
리스에 서명하면 설정된 마일리지 한도를 초과하지 않도록 계약상 구속됩니다. 해당 한도 또는 마일리지 상한선은 계약 기간 동안의 평균입니다.
리스에 따라 계약 범위는 연간 10,000마일에서 최대 15,000마일입니다. 한도가 무엇이든 임대 회사는 한도를 초과하는 모든 마일에 대해 벌금을 부과합니다. 일반적으로 해당 벌금은 초과 마일당 $0.12에서 $0.30 사이입니다. 0.30달러에서 한도를 초과하는 1,000마일마다 300달러가 됩니다. 추가될 수 있습니다.
네. 금융 거래와 마찬가지로 리스할 자동차의 판매 가격을 협상하여 비용을 절감할 수 있습니다.
자동차 융자를 하면 빌린 돈도 지불해야 합니다. 지불하는 금액을 이자라고 하며 백분율(2.5%, 3.0% 등)로 표시됩니다. 지불할 이율을 알아야 합니다. 이자율이 높을수록 월납입금이 높아집니다.
임대할 때 임대인이 차를 구입하는 데 사용한 돈도 지불해야 합니다. 그러나 리스에서는 이자를 금전적 요소라고 합니다. 다르게 계산되고 표시됩니다(0.0010, 0.0023 등). 임대 이자율이 얼마인지 어떻게 아십니까?
화폐 요소를 더 이해하기 쉬운 형식으로 변환하려면 2,400을 곱하면 됩니다. 따라서 0.0023 x 2,400 =5.5%입니다. 우리는 알고 있습니다. 왜 그들은 그렇게 말하지 않습니까?
리스 회사는 귀하가 리스 차량을 신중하게 유지하기를 기대합니다. 이는 사용 설명서에 설명된 유지 관리 일정을 따르는 것을 의미합니다. 좋은 소식은 많은 새 차량에 일종의 무료 유지 관리 플랜이 제공된다는 것입니다.
리스 기간이 끝나면 리스 회사의 대리인이 차량에 "정상적인" 마모를 초과하는 손상이 있는지 검사합니다. 무엇이 정상인지 결정하는 것은 전적으로 검사자에게 달려 있습니다. 검사관이 정상적인 마모를 넘어서는 손상이 있다고 판단하면 비용이 청구됩니다.
당신은 당신의 리스 자동차 보험에 대한 책임이 있습니다. 리스 회사는 차량에 대해 보유해야 하는 보장 금액을 결정합니다. 그 금액을 결정하고 자동차 보험 대리점에 연락하여 리스하기 전에 연간 보험료를 설정하십시오.
반복해야 합니다. 자동차 리스는 구속력이 있는 계약입니다. 임대 회사는 계약에 설정된 임대 기간을 기준으로 월별 지불액을 설정합니다. 어떤 이유로든(어떤 이유에서든) 임대차 계약을 조기에 면제하거나 보석금을 내야 하는 경우 벌금이 부과됩니다.
최악의 경우, 해당 벌금은 나머지 미지급금을 충당하기 위해 풍선 지불을 요구할 수 있습니다. 리스 차량을 반납하거나 리스 회사에 지불하기 위해 판매할 수는 없습니다. 그것은 당신의 차가 아니며 당신에게 자산이 없습니다.
요즘 시장 상황은 차를 살 계획이라면 대리점과 협상을 할 수 있게 해줍니다. 또는 중고차 공급이 부족하기 때문에 대리점에서 리스를 조기에 종료하기 위해 더 기꺼이 거래를 성사시킬 수 있습니다.
swapalease.com과 같은 자동 임대 양도 회사의 중개인도 귀하를 다른 사람에게 임대 계약을 체결할 수 있는 거래로 연결하려고 시도할 수 있습니다.
선택을 하기 전에 모든 옵션을 평가하여 가장 적합한 옵션을 결정하십시오.
자동차 구매에 대한 자금 조달과 마찬가지로 리스 회사는 신용 점수와 기록을 사용하여 리스 여부를 결정합니다. 2021년 첫 3개월 동안 신차 리스의 약 83%는 신용 점수가 660점 이상인 차용인이었습니다. 이는 국가 신용 조사 기관인 Experian에 따른 것입니다. 또한 해당 기간 동안의 리스 평균 신용 점수는 734점인 것으로 나타났습니다.
귀하의 신용 점수가 501에서 660 사이인 경우 기꺼이 임대할 의향이 있는 대출 기관을 찾을 수 있지만 상당한 금액의 계약금을 지불해야 합니다. 또한 평균보다 높은 이율로 태그가 지정될 것으로 예상할 수 있습니다.
리스는 일반적으로 융자보다 더 나은 신용을 요구한다는 것은 항상 사실이었습니다. 임대할 때 게임에 스킨이 거의 없거나 전혀 없습니다. 리스료 지불을 중단하면 지불한 계약금만 잃게 됩니다.
리스 차량에 대한 자산은 지금 없으며 앞으로도 없을 것입니다. 당신은 정말로 그것을 임대, 기억하십니까? 임대 회사는 잃을 것이 거의 없다는 것을 알고 있습니다. 결과적으로 그들은 구매자보다 임차인을 평가할 때 더 까다롭습니다.
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다음 차를 리스하거나 구매 및 융자할 때마다 매월 지불해야 합니다. 대부분의 경우 둘 다 어느 정도의 선불 금액이 필요합니다. 자금 조달 시 일반적으로 일종의 계약금입니다.
리스의 경우 보증금, 첫 달의 리스료, 리스 계약 수수료(취득비), 계약금 또는 이들의 일부를 조합하여 지불해야 할 수 있습니다. 두 경우 모두 자동차 소유권과 등록비가 있습니다.
자동차를 운전하는 동안 예상 감가상각비만 지불하고 전체 구매 가격은 지불하지 않기 때문에 월리스 지불액은 융자 지불액보다 낮은 경향이 있습니다. 그것은 단순히 당신의 돈이 차를 빌리는 것보다 차를 빌리는 것이 더 많이 갈 것이라는 것을 의미합니다. 사람들이 리스를 선택하는 가장 큰 이유는 낮은 월납입금입니다. 가장 좋은 이유는 아니지만 가장 일반적입니다.
리스의 또 다른 특혜는 조건 없이 2~3년마다 새 차를 운전할 수 있다는 것입니다. 몇 년마다 새 차를 구입하는 것의 부수적 이점은 아마도 항상 공장 신차 보증으로 차량을 보호받을 수 있다는 것입니다. 임대의 전부는 아닐지라도 일부에 대해 무료 유지보수 보증이 있을 수도 있습니다. 그리고 2년마다 가장 최신의 기술 발전을 갖춘 자동차를 소유할 수 있습니다.
리스 종료 시에는 차량을 판매하거나 보상 판매로 가치를 협상해야 하는 번거로움에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 당신은 임대인의 책상에 열쇠를 놓고 가버립니다.
사업 비용을 공제할 수 있다면 리스는 세금에서 운전 비용을 상쇄하는 데 더 적합합니다.
좋은 소식이 있습니다. 리스 기간이 끝난 후에도 여전히 자동차가 마음에 든다면 구입할 수 있습니다. 리스 회사는 리스 종료 시 자동차의 가치(잔존 가치 또는 잔존 가치)를 추정했기 때문에 잘못 추측했을 수 있습니다.
그들이 리스 종료 시 차의 가치를 과소평가했다면 현재 시장 가치보다 낮은 가격으로 차를 구입함으로써 현금화할 수 있습니다. 공급이 수요를 충족하기 위해 고군분투할 때 타이트한 시장에서 하는 것이 현명한 일입니다.
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그렇습니다. 항상 보증이 적용되는 혜택과 함께 몇 년에 한 번씩 새 차를 운전한다는 생각은 유혹적이며 월별 지불액이 더 낮습니다. 그러나 슬프게도 이는 결코 자산을 구축하지 못할 것임을 의미합니다. 리스로 지불하는 것은 감가상각입니다. 자동차는 처음 3년 동안 가치의 약 35%에서 40%를 잃게 됩니다. 임대 기간이 끝나면 2~3년 동안의 지불 기간 동안 보여줄 것이 없습니다.
일반적으로 소비자는 폐쇄형 임대 계약에 서명합니다. 개방형 임대도 있습니다. 차이점은 임대 유형이란 무엇입니까?에서 설명합니다. 아래 섹션에서. 폐쇄형은 여기에서 다루는 임대 유형입니다.
리스 자동차를 운전하는 것은 체중 감량을 위해 칼로리를 계산하는 것과 같습니다. 모든 리스에는 마일리지 제한이 있습니다. 12,000마일이 더 가능성이 높지만 평균적으로 연간 10,000마일만큼 낮을 수 있습니다. 연간 한도가 15,000마일인 리스를 찾을 수 있습니다. 시장에는 더 비싼 고마일리지 리스도 있습니다.
한 달에 더 많은 비용을 지불하게 되지만 리스 종료 시 마일리지 패널티를 받는 것을 피할 수 있습니다. 해당 벌금은 일반적으로 초과 마일당 약 $0.25입니다. 운전을 많이 하면 정말 많이 늘어날 수 있습니다.
임대 회사는 정상적인 마모의 정의를 넘어서는 모든 것에 대해 책임을 묻습니다. 임대인이 정상 이상으로 간주하는 모든 수리에 대해 책임을 져야 합니다. 갑자기 초과 주행거리 수수료와 파손 수수료로 인해 리스 차량을 반납하는 것은 쉬운 일이 아닙니다.
임대는 또한 거리 갱단에 합류하는 것과 같습니다. 일단 입주하면 입주하는 것입니다. 삶의 일부 변화로 인해 임대차 계약을 조기에 종료해야 한다고 가정해 보겠습니다. 행운을 빕니다. 리스에 대한 미지급금에 해당하는 벌룬 지불금을 지불해야 하는 상황에 직면하게 될 수도 있습니다. 최소한 어떤 종류의 엄중한 벌금을 지불해야 합니다. swapalease.com과 같은 온라인 회사는 임대를 원하는 사람들과 임대를 받고자 하는 사람들 간의 거래를 중개합니다. 그러나 그러한 중개 거래에도 비용이 듭니다.
구매 대 리스의 가장 큰 장점은 5~6년 안에 대출금을 갚았을 때 차량이 귀하의 소유라는 것입니다. 다른 차의 계약금으로 판매하거나 거래하여 현금화할 수 있는 가치가 있습니다. 자산입니다. 물론 바퀴가 떨어질 때까지 운전하기로 결정할 수 있습니다. 5년 이상 동안 지불하지 않는 것은 꽤 좋은 특전입니다. 특히 4년차까지 고려할 때 반복 임차인은 두 번째 새 차의 감가상각비를 지불하고 여전히 0의 자본을 확보하고 있습니다.
자동차 대출에서 벗어나는 것이 리스를 깨는 것보다 훨씬 쉽습니다. 담보권자가 갚기만 하면 언제든지 차를 팔거나 교환할 수 있습니다.
특히 신용이 약간 부족한 경우 승인을 받을 확률을 높이려면 약 20%의 더 큰 계약금을 내기를 원할 수 있습니다. $25,000 차에 $5,000 입니다. 임대를 통해 선불 현금의 일부를 유지할 수 있습니다.
대출 기간, 감가상각비, 이자가 계산되는 방식에 따라 대출의 마지막 해까지 차량 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 수 있습니다. 그때까지, 자동차 보증도 만료되었을 수 있습니다. 5년 또는 6년 된 자동차에 대해 계속 지불해야 할 뿐만 아니라 모든 수리 비용을 자비로 지불해야 할 수도 있습니다.
리스와 파이낸싱 사이에 상당히 강한 대조를 그릴 수 있습니다. 둘 다 장점과 단점이 있습니다. 단기적으로는 임대 비용이 적게 듭니다. 그러나 장기적으로 두 번의 리스는 한 대의 차를 사는 것보다 비용이 더 많이 듭니다. 그리고 5~6년이 지나면 대출금이 상환되고 자동차가 보유하고 있는 가치는 모두 귀하의 것이 됩니다.
다음은 몇 가지 다른 뚜렷한 차이점입니다.
Leases aren’t one size fits all. The leasing concept doesn’t vary, but the contract details do.
A closed-end lease is the most common form of leasing. Sometimes called a “walk-away” lease, it sets firm terms, allowing the lessee to walk away at the end of the lease. All variables like the length of the lease, monthly payments, and the mileage cap are established in the leasing contract. As long as the contract terms get met, the lessee can just drop off the car at the end of the lease. The lessee also has an option to buy the vehicle at a pre-determined value.
An open-end lease is a bigger gamble for the lessee, who is accepting more of the risk. Typically that lessee is a commercial enterprise or business. The leasing company still sets a residual value and the monthly payments. Luckily, open-ended leases usually have more flexible mileage options than their closed-ended lease counterparts. However, unlike a closed-end lease, it’s the lessee taking the hit if the residual value at the end of the lease is less than the vehicle’s actual market value. The lessee must pay the difference.
Also called a one-pay lease, this is a lease in which you pay the entire run of monthly payments upfront. There are two primary reasons for going this route. One, it usually reduces the interest or money factor rate. You wind up paying hundreds less than if you were to pay monthly. Two, if your credit is questionable, a single, up-front payment may motivate a leasing company to take a chance on you.
You may find carmakers offering leasing specials of odd durations, 39 months, for instance. But, generally, leases are for 24 or 36 months. You can, however, find leases out there for longer terms. As with financing, the longer the term of the lease, the lower the monthly payment. That difference, though, may not be much.
Even when you finance a car, the higher the mileage when you sell it or trade it in, the less it’s worth. The difference with leasing, the lessor factors in a specific number of miles when estimating depreciation. Over the course of a lease, the allowable mileage or mileage cap might average out to 10,000, 12,000, or 15,000 miles per year. Exceeding the mileage cap reduces the car’s value at the end of the lease. This is why a leasing company will charge you a predetermined penalty for each mile over the cap. Be sure you know the per-mile penalty before signing the lease.
Say you haven’t found a replacement vehicle, and you are at the end of your lease. Is there a way out? Yes, most lessors will gladly extend the lease on a month-to-month basis or for a fixed number of months. You will have to continue making the monthly payment. Also, in the case of a multi-month extension, you may have to sign another contract.
We have been using some reader-friendly shorthand in this guide, but here are the formal leasing terms you should understand.
It is possible to lease a car for one year. But, why would you? A car depreciates as much as 30% by the end of the first year. Because your monthly payment is based on depreciation, that one year will be wildly expensive. You might do better with a long-term rental car. It’s worth checking out. Another idea you could try is a club. These are offered by luxury car club leasing companies and sometimes by manufacturers. The clubs allow members to drive new models for short periods of time. They usually include insurance and don’t require a long-term contract.
Yes, you can lease a used car. In fact, most dealerships offer leasing incentives on their certified pre-owned (CPO) vehicles. These are gently used, newer model cars with factory warranties and other CPO benefits.
For the most part, the process of shopping for a leased car is about the same as shopping for a vehicle you plan to buy. Research is the key. Other steps to take include:
Find a model that retains its value. Some brands of vehicles simply retain more value as they grow older. Brands like Subaru, Lexus, Jeep, and Ram tend to retain much of their value through the years. When you buy a vehicle, value retention is important, but not until you sell it or trade it in. Value retention in a leased vehicle is important because the more value a leased vehicle is expected to retain, the lower the monthly payment.
Here’s a list of questions to consider asking the dealership or other lessor before you leap.
