금융 및 임대 협회(Finance and Leasing Association)의 수치에 따르면 2011년과 2016년 사이에 차량 구매에 사용된 대출 가치가 두 배로 증가한 반면 현재 금융 거래는 신차 판매 10대 중 8건이 사용되었습니다.
자동차 금융의 붐을 이끈 핵심 요인 중 하나는 2000년대 초반 이후 영국의 기록적인 낮은 금리였습니다.
기준금리는 2009년 3월부터 2016년 8월까지 0.5%로 유지되다가 0.25%로 더 낮아졌다.
낮은 이자율은 자동차 구입을 위한 자금 대출이 일반적으로 더 저렴해지고 선불 현금 지불로 차량을 구입함으로써 얻을 수 있는 전체 비용 절감 효과가 줄어들었음을 의미합니다.
더 낮은 이율을 이용하기 위해 많은 기업들이 자체적인 금융 형태를 제공하기 시작했거나 제공하고자 하는 신용 금액을 늘렸습니다.
이러한 회사에는 자동차 대리점 및 주요 모터 제조업체가 포함됩니다.
자동차의 공식 소유권이 부여되기 3년 전에 운전자가 월별 비용을 지불하는 리스 및 고용 구매와 같은 거래는 한동안 존재해 왔습니다.
그러나 최근 몇 년 동안 새로운 유형의 금융, 특히 개인 계약 구매(PCP)가 도입되었습니다.
PCP는 고객이 일반적으로 2~3년 동안 일반적으로 초기 보증금을 낸 후 매월 지불한다는 점에서 고용 구매와 유사합니다.
주요 차이점 중 하나는 이 기간이 끝날 때 발생하는 일입니다. 운전자는 자동차를 완전히 구매하기 위해 최종 "풍선 지불"을 선택하거나 새 모델의 다른 PCP 거래로 이월할 수 있습니다.
PCP 고객의 경우 주의해야 할 몇 가지 문제가 있습니다. 예를 들어 연간 허용 마일리지에 제한이 있을 수 있습니다.
이를 초과할 경우 추가 요금이 발생할 수 있습니다. 개인은 또한 차량을 반납하고 크레딧 기간이 종료되는 경우 유지 관리 문제 또는 손상을 처리하기 위해 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
자동차 구매 자금을 조달하기 위해 금융, 특히 PCP를 사용하는 사람들의 수의 급격한 증가는 영국 규제 기관의 관심을 끌었습니다.
몇 달 전, 시 감시기관인 금융감독청(Financial Conduct Authority)은 소비자들이 상환할 수 있는 것보다 더 많은 부채를 부담하도록 부추기는지 여부와 대출기관이 대출을 보장하고 있는지 확인하기 위해 자동차 금융 시장 전체를 평가한다고 발표했습니다. 고객은 금융 패키지의 이용 약관을 이해했습니다.
한편, 영란은행은 자동차 금융 부문의 높은 차입금이 경기 침체 시 소비자를 더욱 취약하게 만들 수 있다고 경고했습니다.
