밀레니얼 및 Z세대 자동차 대출 기본 도움말 하이라이트:
현실을 직시하자. 자금 조달, 즉 대출이 없으면 우리 대부분은 자동차를 살 여유가 없습니다. 중고차와 신차 가격이 하늘 높이 치솟기 전에도 마찬가지였습니다. 그러나 단순히 대출을 받는 것만으로도 충분히 스트레스를 받을 수 있지만 갚는 것에 비하면 아무것도 아닙니다. 그리고 그것은 당신이 그것을 완전히 갚을 수 있다고 가정합니다. 어떤 사람들에게는 그것이 합리적인 가정처럼 들립니다. 그러나 새로운 보고서에 따르면 많은 Z세대와 밀레니얼 자동차 대출 보유자에게 주어지는 것이 아닙니다. 왜냐하면 그들은 떼로 디폴트에 빠지기 때문입니다.
Cox Automotive에 익숙하지 않을 수도 있지만 일부 브랜드에는 익숙할 것입니다. 이 회사는 무엇보다도 Kelley Blue Book을 소유하고 있습니다. 및 자동 거래자 . 그러나 Cox Automotive는 자동차 판매 외에도 자동차 구매의 경제학을 연구합니다. 또한 Moody's Analytics Vehicle Affordability Index를 통해 자동차 경제성을 측정합니다.
이 지수는 매월 업데이트되며 누군가가 새 차를 구입하는 데 필요한 중간 소득 주 수를 나타냅니다. 그리고 2022년 4월에는 그 숫자가 40.6주였습니다. 이는 2021년 4월보다 18%, 전체 연봉의 78% 수준이다. 또한 Cox Automotive는 2022년 4월 미국 중위 소득이 0.3% 증가했지만 자동차 가격은 0.7% 증가했다고 밝혔습니다. 그러나 이는 모든 신차 구매자에게는 나쁜 소식이지만 밀레니얼 세대와 Z세대 구매자에게는 특히 좋지 않습니다.
자동차 가격 상승은 자동차 대출 상승을 의미합니다. 신용 보고 기관인 TransUnion에 따르면 2022년 1분기 총 신규 대출 건수는 2021년보다 3% 감소했지만 평균 잔고는 15.2% 증가했습니다. 그리고 임금이 물가를 따라가지 못해서 일부 사람들은 지불금을 따라갈 수 없었습니다. 그 사람들은 대부분 밀레니얼과 Z세대 회원이었습니다.
전반적으로 2022년 1분기 자동차 대출 보유자의 1.63%가 채무 불이행에 빠졌습니다. 그러나 Z세대의 2.21%와 밀레니얼 대출 보유자의 2.14%가 같은 기간 채무 불이행에 빠졌습니다. 이는 팬데믹 이전의 각각 1.75%와 1.66%에서 증가한 수치입니다.
요컨대, 새 자동차는 이전보다 저렴하지만 Z세대와 밀레니얼 구매자에게는 훨씬 저렴합니다. 소유 비용이 발생하기 전입니다.
많은 사람들에게 자동차는 필수품입니다. 신용도 없고, 공동 서명자도 없고, 예산도 제한되어 있습니다. 예산을 늘리거나 6년, 심지어 7년 동안 차에 묶이는 대출을 수락하는 것은 쉬울 수 있습니다.https://t.co/wIZMOHlU1H
— NBC 뉴욕(@NBCNewYork) 2022년 6월 1일
아보카도 토스트에 대해 농담을 시작하기 전에 '밀레니얼'은 1980-1994년에 태어난 사람을 의미한다는 것을 상기시켜 드리겠습니다. 한편, 'Z세대' 개인은 1995년 이전 출생자를 말한다. Z세대의 최고령자는 30세에 육박하고, 밀레니얼 중 최고령자는 40대다. 우리는 멍청한 아이들이 아닙니다. 우리에게는 모기지와 401(k), 사람들이 있습니다.
Z세대와 밀레니얼 구매자가 보유한 자동차 대출의 부도율이 더 높은 몇 가지 가능한 이유가 있습니다. 첫째, 밀레니얼 세대는 소비력을 늘렸지만 부의 격차를 좁히지는 못했습니다. 팬데믹 이전에도 밀레니얼 세대의 수입은 원래 있어야 했던 것보다 11% 낮았습니다. Business Insider 보고서. 둘째, Z세대 구매자는 일반적으로 신용 기록이 거의 또는 전혀 없습니다. 그로 인해 신용 점수가 낮거나 아예 없으며 약탈적 대출의 주요 대상이 되기도 합니다.
그 주제에 대해, 시장에 더 적은 싼 신차가 있습니다. 예를 들어, 미국에서 15,000달러 미만의 유일한 신차인 쉐보레 스파크(Chevy Spark)가 곧 사라질 것입니다. 그러나 미국이 자동차 중심적이기 때문에 밀레니얼과 Z세대는 차를 소유하지 않을 여유가 없는 경우가 많습니다. 따라서 상대적으로 낮은 수입으로 인해 터무니없이 긴 상환 기간이나 고금리의 서브프라임 대출을 받게 됩니다.
그러나 다른 서브프라임 대출 보유자들은 곧 Z세대와 밀레니얼 세대의 고통을 맛보게 될 것입니다. 2022년 3월 신용평가기관 에퀴팩스(Equifax)는 서브프라임 자동차 대출의 8.5%가 채무불이행 상태인 것을 발견했습니다. 그리고 이것은 Wall Street Journal 연체율이 8개월 동안 증가한 끝에 불과했습니다. 보고합니다.
채무 불이행을 피하는 가장 좋은 방법은 지불할 수 있는 것보다 더 많이 빌리지 않는 것입니다. 그리고 나는 단지 월별 지불을 의미하는 것이 아닙니다. 이자는 빠르게 합산됩니다. 그러나 가장 엄격한 재정 계획조차도 응급 의료비와 같은 모든 것을 예측할 수는 없습니다. 그리고 월급을 받는 생활을 하고 있다면 자동차 대출을 연체하기가 너무 쉽습니다.
각 금융 기관에는 '불이행'에 대한 자체 정의가 있습니다. 일부는 90일 동안 지불하지 않은 경우에만 대출 불이행이라고 부를 수 있고, 다른 일부는 24시간 후에 청구할 수 있습니다. 그러나 기간에 관계없이 지불하지 않으면 은행/신용협에서 이를 압류할 수 있습니다. 즉, 대출을 불이행하면 차를 압류당할 위험이 있습니다.
좋은 소식은 일부 기관에는 재정적 호흡 공간을 제공하기 위해 연기 프로그램이 있다는 것입니다. 그리고 회수된 차가 반드시 영원히 사라지는 것은 아닙니다. 하지만 계속해서 채무 불이행의 위기에 처해 있다면 손실을 줄이고 다른 교통 수단을 찾아야 할 때일 수 있습니다.
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