우리는 모두 "눈에 보이는 것 이상이 있다"는 옛말을 들어왔습니다. 그래서 중고차 구입 시 숨은 금융비용을 논의하고 있는 것입니다. 하지만 숨겨진 비용이라기보다는 단순히 고려하지 않았을 수 있는 비용입니다.
우리 대부분은 차량 구매를 조사하는 데 시간을 투자하지 않습니다. 월별 지불액을 감당할 수 있다면 차이점은 무엇입니까? 하지만 사소한 일로 인해 월별 지불액이 부풀려지거나 눈에 보이는 것보다 더 늘어나는 경우도 있습니다.
여기서 우리가 공유하는 내용은 돈이 가득한 손수레를 절약할 수는 없지만 일부를 절약하거나 적어도 시장 가격에 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다. 인플레이션이 완고하게 높아지고 경제가 위축되면서 절약된 1달러는 필수품 구입에 지출되는 1달러가 됩니다.
매달 중고차 대출금을 갚을 수 있는 몇 가지 요소를 살펴보겠습니다.
아마도 금융 뒤에 숨은 가장 큰 비용은 이자일 것입니다. 모든 종류(신품, 중고, 인증 중고)의 자동차 대출 금리가 크게 상승했다는 데에는 의심의 여지가 없습니다. 뱅크레이트닷컴에 따르면 2023년 1월 48개월 중고차 대출 평균 금리는 연 6.8% APR(연이율)이었다. 2022년 10월 중순에는 6.2%였다. 10월의 최고 이자율은 신용 점수 등급이 가장 높은 대출자의 경우 3.69%였습니다. 신용 점수가 500점 이하인 사람의 세율은 19.81%입니다.
2023년 남은 기간 동안 Bankrate의 예측은 평균보다 높은 신용 점수를 가진 사람들의 중고차 금리가 약 8%입니다. 중고차 구매 시 가장 중요한 것은 최저 금리를 확보하는 것입니다. 여러 다른 대출 기관을 이용해야만 이를 달성할 수 있습니다.
중고차 대출에 대한 최적의 이자율을 찾으면 대출 기간 동안 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 자동차 대출 지불 계산기를 사용하면 몇 가지 다른 이자율을 입력하여 동일한 차량에 대한 월 지불액에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
예시 자동차는 4기통 엔진을 탑재한 2020년형 Toyota Camry SE로 가격은 21,995달러이며, 판매용 자동차에서 찾았습니다. 우리는 Bankrate.com의 현재 평균 이자율 6.8%, 48개월 대출, 20% 계약금 $4,399로 시작했습니다. 따라서 이 예에서는 $17,596의 자금을 조달하고 있습니다.
월부금 사이에 햇빛이 많지는 않지만 추가로 지불되는 이자는 합산됩니다.
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귀하가 델라웨어, 뉴햄프셔, 몬태나, 알래스카 또는 오레곤에 거주하지 않는 한, 자동차 딜러는 차량 구매에 대해 주 판매세를 지불해야 하며, 이 세금은 딜러가 귀하에게 전달합니다. 이 세금은 주마다 다르며 자동차의 세율은 다른 상품과 다를 수 있습니다. 일부 지방 정부에서는 판매세를 부과하기도 합니다. 조사에는 어떤 판매세가 필요한지 결정하는 것이 포함되어야 합니다.
다른 주에서 차량을 구입하면 더 많은 비용이 추가될 수 있습니다. 판매세는 귀하가 거주하는 주에 납부해야 합니다(자동차 판매세가 부과되는 경우). 다만, 차량을 구매한 주에서 임시 등록증을 구매해야 할 수도 있습니다.
네바다주는 8.25%로 전국에서 자동차 세율이 가장 높습니다. 캔자스(7.5%)와 캘리포니아(7.25%)가 그 뒤를 바짝 쫓고 있습니다. 판매세가 중고차 대출에 어떤 영향을 미치나요? 5.0%의 차량 판매세율이 적용되는 사우스 캐롤라이나에 거주하는 경우 최종 구매 가격에 1,452달러가 추가되고 대출 옵션 1 시나리오의 월 지불액이 월 420달러에서 월 454달러로 늘어납니다.
등록 및 라이센스 비용은 주마다 크게 다릅니다. 그럼에도 불구하고 이러한 수수료는 중고차 구매 수익에 큰 도움이 되지는 않지만 상당한 비용이 들게 됩니다. 예를 들어, 애리조나에서는 등록비가 고정 $40인 반면, 플로리다에서는 차량 등록 비용이 $225에 차량 중량에 따라 $14.50~$32.50가 추가됩니다.
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리스는 파이낸싱과 전혀 다릅니다. 인증 중고차(CPO) 구매 외에는 중고차 리스가 흔하지 않지만 중고차 리스도 있습니다.
이자율에 대한 우리의 조언은 여전히 적용됩니다. 그러나 임대 용어에서는 이자를 화폐 요소라고 하며 그 수치는 다르게 표시됩니다. 판매세와 라이선스 수수료도 부과됩니다.
임대 계약에는 알아야 할 의무적이고 겉보기에 부당해 보이는 수수료가 많이 포함되어 있습니다. 게다가 임대 계약을 종료할 때 몇 가지 잠재적인 벌금으로 인해 최종 청구서에 수백 달러가 추가될 수 있습니다.
