장부가 없는 자동차 충돌 보험 방법

장부가가 없는 차량에 대해 자동차 보험에 가입하려고 하면 어떻게 됩니까? 충돌 보상을 받을 수 있습니까?

종종 대답은 예입니다. 그러나 그렇게 하는 것이 항상 의미가 있는 것은 아닙니다.

충돌 보상은 적용되는 사건에서 손상될 때 자동차의 실제 현금 가치(ACV)까지 지불합니다. 보험사는 Kelley Blue Book 및 중고차 가격 정보를 제공하는 기타 사이트를 사용하여 차량의 가치를 결정합니다.

충돌 보장을 구매하기 전에 어떻게 작동하는지, 자동차 가치가 얼마인지, 청구해야 할 경우 보험 회사에서 받을 수 있는 금액을 이해하는 것이 중요합니다.

충돌 보장은 어떻게 작동합니까?

충돌 보장은 사고가 났을 때 차량 수리 비용을 차량의 현재 시장 가치까지 지불하는 데 도움이 됩니다. 그러나 먼저 공제액을 지불해야 합니다. 예를 들어, $500 공제액과 $2,000 상당의 자동차 손상이 있다고 가정해 보겠습니다. 처음 $500 상당의 손상에 대해 지불해야 합니다. 그리고 나머지 $1,500는 보험사에서 지불합니다.

손상이 자동차의 가치를 초과하는 경우 보험사에서 ACV에서 공제액을 뺀 수표를 작성합니다.

장부가가 없을 때 자동차의 가치 결정

자동차에 장부가가 없는 두 가지 주요 이유가 있습니다. 너무 오래되었거나 맞춤 제작 또는 클래식 자동차입니다. 어떤 상황에 있든 자동차 번호판 번호나 연도, 제조사, 모델을 입력하는 것만큼 쉽게 자동차의 가치를 판단할 수 있습니다.

새로운 연구에 따르면 사람들은 자동차를 더 오래 운전하고 많은 경제적 요인으로 인해 중고차는 공급이 부족하여 가치를 높입니다. 따라서 2년 전 중고차의 장부가액은 수백이 될 수도 있고 2021년에는 수천이 될 수도 있습니다.

오래된 차

보험 회사가 장부가가 없는 구형 자동차의 ACV를 결정할 수 있는 몇 가지 방법은 다음을 살펴보는 것입니다.

시장 평가. North의 독립 보험 기관인 Piedmont Insurance Associates의 회장인 Shane Page는 "중고차를 구할 수 있는 곳이면 어디든지 Autotrader 또는 기타 유사한 사이트를 샅샅이 뒤질 것입니다."라고 말했습니다. 캐롤라이나. 그들의 조사를 바탕으로 보험사는 자동차의 가치를 알아낼 것입니다. "가치가 있고 실행 중이라면 공제액보다 적어도 몇 달러는 더 가치가 있을 것입니다."라고 그는 말합니다.
표시된 값. 어떤 경우에는 보험 회사가 명시된 가치에 동의할 수 있습니다. 이는 보험 회사가 자동차 가치에 대해 고객의 말을 받아들인다는 것을 의미합니다. 그리고 클레임이 있을 때까지 확인되지 않습니다.
새 제품일 때 비용 이 시나리오에서 보험사는 새 차의 가치를 기준으로 가치를 결정합니다. 그들은 차량의 수명을 기준으로 감가상각을 고려하는 수학적 알고리즘을 사용합니다. 그리고 보험 회사는 이를 사용하여 가치를 결정합니다.
평가. 회사에 따라 보험사에서 평가를 받도록 요구할 수 있습니다. 글로벌 보험 중개업체인 HUB International의 개인 고객 자문 담당 부사장인 Robert Raymond는 "대부분의 경우 가치가 거의 없습니다. “많은 경우, 오래된 차량은 소유자에게 감정적 또는 감상적 가치가 있습니다. [자동차의 보험가액보다] 피보험자에게 훨씬 더 가치가 있습니다."

맞춤 제작 또는 클래식 자동차

이러한 유형의 자동차에 대한 충돌 보장은 명시된 값을 기준으로 작성됩니다. Raymond는 "차량 소유자와 보험 회사는 합의를 거쳐 이것이 우리가 자동차를 평가하는 가치라고 말해야 합니다."라고 말했습니다. "무슨 일이 일어나든 이것이 우리가 지불하는 가치 평가 기준입니다."

표시 값이 결정되는 방식은 여러 가지에 따라 다릅니다.

원래 소유자. 당신이 원래 소유주이거나 차를 직접 만들었다면, 당신이 차나 그것을 만들기 위한 부품에 얼마를 지불했는지에 따라 가치가 무엇인지 알 수 있을 것입니다. 직접 제작했다면 노동의 가치를 추정하고 부품 비용에 추가할 수 있습니다. Raymond는 이 정보가 있으면 보험사가 가치 평가에 동의하도록 할 수 있다고 말합니다.
경매. 경매에서 자동차를 구입한 경우 보험 회사에서 초기 경매 평가를 수락할 수 있습니다.
평가. 가치를 쉽게 결정하거나 가치를 증명할 수 없다면 평가를 받아야 할 수도 있습니다. 페이지에 따르면 많은 경우 소유자는 자동차를 구입할 때 감정을 받습니다. 그리고 보험사는 그 가치를 명시된 가치로 사용할 수 있습니다. "일반적으로 평가를 수락할 수 있는 몇 년의 기간이 있습니다."라고 그는 말했습니다.

충돌 보상 비용은 얼마입니까?

충돌 보험에 대해 지불할 가격은 보험에 가입하는 자동차의 가치, 운전 이력, 연령, 보험 회사 등을 포함한 여러 요인에 따라 크게 달라집니다.

Page는 $1,000 정도의 가치가 있는 차에 대해 연간 $100 미만으로 충돌 보상을 받을 수 있다고 말합니다. 그러나 Raymond는 보험료가 저렴한 차량의 경우에도 여전히 연간 800~1,200달러의 비용이 든다고 말합니다.

커스텀 빌드나 클래식이 있는 경우 자동차의 가치가 더 높기 때문에 일반적으로 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.

충돌에 대한 장부가가 없는 자동차에 보험에 가입할 가치가 있습니까?

장부가가 없는 자동차에 보험을 드는 것이 합리적인지 여부는 자동차의 가치, 보험료 및 공제액에 따라 다릅니다. 귀하의 연간 보험료와 공제 가능한 비용이 귀하가 청구를 제출할 때 보험 회사에서 지불하는 것보다 많다면 의미가 없을 수 있습니다. 하지만 고가의 차량이 있다면 그만한 가치가 있을 것입니다.

Raymond는 구형 자동차에 대한 충돌을 찾고 있다면 "맞춤 제작 차량이 아닌 경우 차량의 평가에 대해 이야기할 때 현실에 큰 타격을 받을 수 있도록 준비하십시오"라고 말했습니다. “오래된 자동차는 일반적으로 시장보다 운전자에게 더 가치가 있습니다. 오래된 차량에 대한 물리적 손상 보장을 찾기 어려울 수 있습니다.”

그리고 보장을 찾을 수 있다고 해도 물리적 손상에 대해 보험에 가입하는 것을 권장하지 않는 경우가 많습니다. "정책을 추가하면 비용이 매우 많이 들 수 있습니다."라고 그는 말합니다.

그러나 페이지는 그것이 항상 사실은 아니라고 말합니다. “대부분의 [보험] 회사는 Blue Book Value를 통한 클레임 합의 측면에서 상당히 관대합니다. 차를 교환하거나 개인 당사자에게 판매하려는 경우 해당 가치는 보험 청구에서 얻을 수 있는 것보다 낮아질 것입니다."

궁극적으로, 충돌 보장을 받는 결정은 귀하가 내려야 하는 개인적인 것입니다. "우리의 접근 방식은 수학적 절충안과 청구 처리 방법에 대해 고객과 정말 정직하고 투명하게 대화하고 고객이 감수할 재정적 위험을 결정하게 하는 것입니다."라고 Page는 말합니다.