보험은 200년 동안 크게 변하지 않았지만, 보험을 둘러싼 모든 것이 변했습니다. 보험사의 발 밑의 기반은 매일 변화하고 있으며 도전 과제를 제시하고 기회를 창출하고 있습니다.
Accenture의 Insurance Influencers 팟캐스트 출시를 발표하게 되어 기쁘게 생각합니다. 시즌 1에서는 보험사들이 궁금해하는 몇 가지 중요한 질문을 다룹니다. 인공지능(AI)은 보험을 어떻게 변화시킬까? 보험사는 어떻게 더 효과적으로 혁신할 수 있나요? 그리고 기술을 통해 어떻게 사기 탐지가 가능할까요?
첫 번째 손님은 캐나다 보험국(IBC)의 자동차 보험 정책 및 혁신 담당 전무이사인 Ryan Stein입니다. 먼저, 우리는 자율주행차와 자율주행차가 오늘날의 자동차 보험법에 맞지 않는 이유에 대해 Ryan과 이야기를 나눴습니다. 다음으로 Ryan은 보험사, 정부 및 규제 기관이 자율 주행 자동차를 수용하기 위해 보험법을 업데이트할 수 있는 방법에 대한 두 부분으로 구성된 프레임워크를 설명하는 IBC 작업 문서에 대해 논의했습니다. 마지막으로 우리는 보험법이 새로운 기술을 따라잡을 수 있도록 보장하기 위한 일반 원칙을 살펴보았습니다.
다음 내용은 길이와 명확성을 위해 편집되었습니다.
캐나다 보험국(IBC)에 대해 알려주세요. 캐나다 보험산업 내에서의 역할은 무엇입니까?
IBC는 캐나다 재산 및 손해 보험 회사를 위한 전국 무역 협회입니다. 우리는 회원들과 협력하여 정치적, 규제적 환경을 조사하고 전국 보험 고객의 이익을 위해 이를 개선할 수 있는 방법이 있는지 알아봅니다.
자율주행차에 대해, 그리고 이것이 보험산업에 어떤 의미를 갖는지 궁금합니다. 저는 사람들이 자율주행차에 관해 이야기할 때 무엇을 의미하는지부터 시작하고 싶습니다. 나는 실제로 5개의 지정된 레벨이 있다는 것을 알고 있습니다. 아직 익숙하지 않은 청취자들을 채워주실 수 있나요?
차량 자율성의 5단계(레벨 0이 있으므로 실제로는 6단계라고 할 수 있음)는 미국 자동차공학회(Society of Automotive Engineers)에서 제공합니다.
IBC는 최근 귀하가 자동화 차량이라고 부르는 것에 대한 논문을 발표했습니다. 업계에서는 자율주행차를 언급하는 경우도 들었습니다. 본질적으로 같은 것인가요?
예, 아니오. 자율주행이란 자동차가 스스로 운전하는 것을 의미합니다. 나는 "자동화"라는 단어를 사용하는 것을 좋아합니다. 왜냐하면 여전히 인간이 운전 작업을 어느 정도 제어해야 하는 차량에 대해 말할 수 있기 때문입니다. 자동화된 기능을 갖추고 있지만 완전히 자율적이지는 않을 수 있습니다.
이는 보험 업계와 자동화된 차량이 적합하지 않을 수 있는 보험 업계 내 일부 가정을 소개합니다. 현재 자동차 보험 모델에 구축된 기본 가정에는 어떤 것이 있나요?
주요 가정은 사람의 실수가 충돌의 주요 원인이라는 것입니다. 사람들이 구매하는 불법 행위법, 책임법 및 책임 보장은 모두 인간이 충돌을 일으킨다는 개념에 기초합니다. 그 이유는 현재 충돌 사고의 90% 이상이 인간에게 있기 때문입니다. 따라서 자동차 보험법과 그에 따른 보장 범위는 모두 이를 기반으로 삼는 것이 합리적입니다.
자동차 보험에 대한 이러한 가정은 한동안 유지되어 왔지만 최근의 혁신으로 인해 이러한 가정이 바뀌었습니다. 예를 들어, 공유 경제, 차량 공유, 자동차 공유 등이 있습니다. 이는 개인용 자동차 산업에 어떤 도전이었나요?
공유경제 이전에는 보험법이 매우 구체적인 방식으로 작성되었습니다. 기본적으로:
각 차량에는 거의 하나의 정책이 있으며 해당 정책은 개인용이거나 상업용일 수 있습니다. 하지만 가끔 상업적인 목적으로 차량을 사용하는 경우 옵션 제품을 구입할 수 있습니다.
그러다가 공유 경제와 차량 공유 서비스가 등장하면서 개인과 상업의 경계가 모호해지기 시작했습니다. 사람들은 차량 공유 목적으로 차량을 사용하고 있었습니다. 차량 공유 회사는 차량 공유 앱이 켜져 있을 때부터 차량 공유 앱이 꺼질 때까지 차량 공유를 보장하는 두 번째 정책을 해당 차량에 제공할 수 있기를 원했습니다. 하지만 차량 공유 서비스에 가입한 사람들은 실제로 나가서 별도의 보험에 가입하는 것을 원하지 않았거나 개인 보험을 판매한 보험 회사에서 이러한 차량 공유 정책을 제공하지 않았을 수도 있습니다. 따라서 두 번째 정책이 개별 차량 소유자가 아닌 차량 공유 회사 등 다른 주체에서 제공되도록 하려면 입법 및 규정 변경이 필요했습니다.
이제 차량에 대해 두 가지 보험 상품을 보유하게 되므로 청구를 관리하기 위한 규칙이나 프로세스가 필요했습니다. 해당 차량 중 하나와 충돌이 발생하면 어느 보험사가 비용을 지불하는지 쉽게 파악할 수 있어야 했습니다. 앱이 켜져 있었나요, 꺼져 있었나요? 이를 확인한 후 청구 프로세스를 진행할 수 있습니다. 따라서 이는 다양한 유형의 비즈니스 모델에서 다양한 차량 사용 유형을 수용하기 위해 보험법을 업데이트해야 하는 사례였습니다.
맞습니다. 그리고 지금 우리가 보고 있는 자동화된 차량과 많은 유사점이 있다는 사실이 저에게 충격을 주었습니다. 개인 자동차 보험에서 제조물 책임 보험으로의 전환에 관해 많은 대화가 이루어졌습니다. 즉, 사고가 났는데, 스스로 운전할 수 있는 자동차였다면, 운전자였나요, 아니면 제조사였나요? 보험에 미치는 다른 영향에 대해 말씀해 주시겠습니까?
현재 충돌사고의 90% 이상이 인간에게 책임이 있으며 모든 자동차 보험법과 보장은 이에 근거하고 있습니다. 따라서 지금 당장 충돌이 발생하면 사람들은 자신의 보험 회사에 가서 특정한 혜택을 받고, 더 필요하고 충돌에 대한 책임이 없다면 책임 청구를 추구하거나 책임자를 고소할 기회가 있습니다. 자동차 관련 클레임은 연간 수만 건이 발생합니다. 그러면 원인이 무엇이고 누구의 잘못인지 파악하게 됩니다. 그로부터 청구에 대해 지급되는 금액은 다음과 같습니다.
하지만 충돌을 일으킨 사람이 사람이 아닌 세상에서(만일 기술의 결함이었다면), 그렇다면 당신은 자동차 보험 소송에서 벗어날 수 있습니다. 이제 귀하는 자동차 제조업체나 기술 제공업체를 상대로 한 제조물 책임 소송을 살펴보고 계십니다. 이는 일반적인 자동차 충돌 책임 청구보다 훨씬 더 복잡하고 시간도 오래 걸립니다.
자동화된 차량으로 인한 충돌로 부상을 입은 사람이 있는 경우 해당 보험사로부터 일부 보상을 받을 수 있지만, 더 많은 보상이 필요한 경우 자동차 제조업체 기술 제공업체를 상대로 소송을 제기해야 합니다. 이는 더 이상 자동차 책임 청구가 아니며, 이는 이제 보상을 받기까지 훨씬 더 오래 기다릴 수 있음을 의미합니다.
공공 정책의 관점에서 볼 때 자동차 보험은 엄격하게 규제되고 있으며 IBC에서는 이를 뒷받침하는 법률이 부상당한 사람들이 공정하고 빠른 보상을 받을 수 있도록 보장해야 한다고 믿습니다. 우리는 자동화된 차량이 수십 년 동안 시행되어 온 자동차 보험법에 도전하는 것을 보고 이를 업데이트할 필요가 있다고 생각합니다. 자동화된 차량과 관련된 위험을 반영해야 하므로 비용이 많이 들고 장기간의 제조물 책임 소송을 진행해야 하는 부상자가 발생하지 않습니다.
좋은 지적이네요, 라이언. 오늘 시간을 내주셔서 감사합니다.
정말 즐거웠습니다.
Accenture Insurance Influencers 팟캐스트의 이번 에피소드에서는 다음 사항에 대해 이야기했습니다.
자율 주행 자동차에 대한 추가 지침:
다음 에피소드에서 Ryan은 IBC가 자동화 차량을 위해 개발한 두 부분으로 구성된 프레임워크와 부상당한 당사자가 제조물 책임 보험을 협상해야 할 가능성을 해결하는 방법을 공유합니다. 그리고 자율주행차가 보험사에 제기하는 과제와 기회에 대해 이야기하겠습니다.
다음에 수행할 작업:
Insurance Influencers 팟캐스트에 게스트로 참여하고 싶으시면 저희에게 연락하세요.
