당신은 새 자동차 검색 범위를 단 하나의 모델로 좁히는 데 수개월을 보냈으며 대리점에서 예상되는 가격을 알고 있습니다. 하지만 한 가지 고민이 됩니다. 해당 차량을 구매하거나 리스하기로 결정한 경우 계약금으로 사용할 금액이 20%인가요? 차에 얼마만큼의 비용을 내려야 하는지 알아보려면 계속 읽어보세요.
계약금은 자산(이 경우 차량)의 비용으로 사용되는 선불로 지불하는 현금의 일시금입니다. 계약금의 주요 기능 중 하나는 금융 회사의 위험을 보호하는 것입니다. 구매자가 자동차 대출 시작 시 $1,000, $2,000 또는 $5,000 이상을 건네면 해당 구매자가 몇 번의 지불 후에 떠나는 것은 재정적으로 훨씬 덜 의미가 있습니다. 신차 구입의 경우, 자동차가 주차장에서 출발하자마자 새 차에서 중고차로 바뀔 때 발생하는 즉각적인 감가상각을 충당하는 데 도움이 됩니다. 계약금이 많을수록 월 지불금은 낮아집니다.
정확한 다운페이먼트 금액은 상황에 따라 다르지만, 평균적으로 20% 다운페이먼트가 표준입니다. 적절한 금액을 결정할 때 이 비율을 최소 기준점으로 사용하는 것이 좋습니다. 높은 계약금은 종종 보다 유리한 금융 제안을 확보하는 데 도움이 됩니다. 때로는 계약금에 더 적은 금액을 적용할 수도 있지만, 이는 월별 지불액을 늘리거나 대출 기간을 연장하게 됩니다.
추가: 2025년 자동차 구입 시 현금 지불:장단점 고려
위에서 언급한 바와 같이, 계약금은 구매자가 대출을 불이행하는 경우 금융 회사를 보호하는 데 도움이 됩니다. 그러나 계약금이 중요한 다른 여러 가지 이유가 있습니다:
계약금 없이 자동차를 구입할 수도 있지만 권장하지는 않습니다. 금융 회사는 종종 더 높은 이자율로 더 큰 위험을 상쇄하여 월별 지불 금액을 상당히 높입니다. 계약금이 높을수록 대출 가치(LTV) 비율이 낮아져 대출 조건과 금리가 향상될 수 있습니다. LTV 비율이 낮을수록 위험도가 낮은 것으로 간주되므로 대출 기관은 보다 유리한 금융 옵션을 제공할 수 있습니다. 이미 예산이 부족하다면 계약금을 건너뛰는 것이 장기적으로 더 많은 비용이 드는 경우가 많습니다.
이 규칙의 일반적인 예외는 "제로다운" 특별 자금 조달 제안입니다. 더 적은 자금을 조달하고 더 낮은 이자율을 받으면 저축액이 두 배입니다. 인센티브를 위한 최고의 자동차 거래 목록을 확인하세요.
현재 차량의 자산을 다음 차량의 계약금으로 사용할 수 있다는 점을 기억하세요. 여전히 대출금이 일부 남아 있는 경우에도 자동차를 거래하면 새로운 대출 원칙이 줄어들어 월별 지불액이 낮아질 수 있습니다. Kelley Blue Book의 대출 계산기를 사용하여 계획을 세우는 데 도움을 받으세요. 자동차의 가치를 알아보고 새로운 월별 자동차 지불액 추정치를 확인하세요.
항공사 마일리지를 카드로 사용하고 즉시 지불하지 않는 한, 신용카드로 자동차 구매 비용을 조달하는 것은 현명하지 못한 금전적 조치입니다. 게다가 대부분은 아니더라도 많은 대리점에서는 고액 신용카드 거래를 허용하지 않습니다.
자동차 계약금을 지불할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 고려 사항이 있습니다.
평균보다 큰 계약금을 지불하면 자동차 융자 시 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 예를 들어 계약금을 늘리기 위해 비상 자금을 파헤치지는 마십시오. 정말 필요할 때 몇 천 달러를 확보하는 것이 5년 동안 200달러의 이자 비용을 절약하는 것보다 훨씬 더 가치가 있습니다.
신용 등급이 낮은 구매자의 경우 상당한 계약금을 지불하면 이자율을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 낮은 신용 점수는 대출 기관이 금융 계약을 체결함으로써 더 많은 위험을 감수하고 있음을 의미합니다. 그 위험을 상쇄하기 위해 그들은 이자율을 인상합니다. 이자율이 높을 경우 보상하고 월 납부금을 낮추는 한 가지 방법은 계약금에 더 많은 금액을 적용하는 것입니다.
추가:중고차 구매 시 숨겨진 금융 비용
비상 저축, 은퇴 계좌, 기타 예산 목표 등 재정 상태에 대한 큰 그림을 고려하여 장기적으로 재정적 안녕을 지원할 계약금을 계산하세요.
소비자 신용 보고 기관인 Experian의 소비자 교육 및 옹호 이사인 Rod Griffin은 차량을 구입할 때 계약금을 결정하려면 전반적인 재정 상황을 살펴봐야 한다고 말했습니다. 소비자는 자동차 결제를 위해 매달 남은 니켈을 모두 사용할 수는 없습니다.
Griffin은 “긴급 상황에 대비해 저축을 남겨두어야 합니다.”라고 제안합니다. "자동차의 경우 비상 자금을 따로 마련해 두는 것이 경험을 통해 알 수 있습니다. 계약금이 다른 저축액에 너무 많이 들어가지 않도록 해야 합니다. 자녀나 손자가 있는 경우 비용은 얼마입니까? 이것이 전체적인 재정 상황입니다."
그리핀은 구매자들이 몇 달 전에 "계약금을 위해 특별히 돈을 따로 마련"하기 시작해야 한다고 말했습니다. 계약금이 많을수록 대출 금액이 줄어들어 장기적으로 비용을 낮추는 데 도움이 됩니다. 계약금은 클수록 좋습니다. 하지만 전반적인 재정 상황을 고려해야 합니다.”
몇 년 전만 해도 대출을 받아 새 차나 중고차를 구입하려면 일반적으로 20%의 계약금이 필요했습니다. 이 금액을 고수하는 것이 좋습니다. 구매 가격이 결정되는 방식에 대한 몇 가지 정보는 다음과 같습니다.
구매 가격은 차량 가격에 세금, 등록 수수료 및 기타 필요한 비용/수수료를 더한 금액입니다. 구매 비용에서 자동차 제조업체가 제공하는 리베이트, 보상 판매(해당되는 경우) 및 구매자가 대출 의무를 낮추기 위해 거래에 추가하는 금액이 차감됩니다. 합쳐지면 계약금이 됩니다. 보상 판매가 불가능하거나 구매자의 신용 기록이 완벽하지 않아 대출 기관에서 더 큰 계약금을 요구하는 경우 구매자는 거래에 금액을 추가해야 할 수 있습니다.
때로는 구매자가 거래에 수천 달러를 추가하고 빌린 금액을 줄여 계약금을 늘리기를 원할 수도 있습니다. 그들은 더 낮은 월 지불액, 더 짧은 기간 또는 둘 다를 원할 수 있습니다. 최근에는 차량 계약금 요구 사항이 낮아지는 경우도 있습니다. 돈을 적게 내려고 선택하면 주차장에서 차를 운전하자마자 대출금이 뒤집어질 위험이 있습니다. 자산의 가치보다 더 많은 빚을 지는 것은 결코 현명한 재정적 결정이 아닙니다. 자동차 할부금 계산기를 사용하여 새 차나 중고차에 대한 월별 자동차 할부금 추정액을 확인하세요.
자동차나 트럭을 구입할 때는 개인이 감당할 수 있는 최대 금액의 계약금을 제공하는 것이 권장되지만, 리스 차량의 경우에는 완전히 다른 이야기입니다. 소비자는 딜러가 해당 차량을 임대하는 데 필요한 금액보다 1달러 이상을 제공해서는 안 됩니다.
예를 들어, 부모가 딸의 소형 SUV 임대를 돕고 싶어한다고 가정해 보겠습니다. 해당 차량은 $2,500의 계약금이 필요합니다. 딸은 2,500달러의 계약금을 감당할 수 있지만 월 지불금이 예산에 비해 너무 높다는 것을 깨달았습니다. 따라서 부모가 구조에 나서 임대 계약에 $4,000를 추가하여 총 계약금 $6,500가 됩니다.
두 달 후 사고로 차량이 전멸했다고 가정해 보겠습니다. 리스된 SUV가 GAP(자산 보호 보장) 보험과 임차인 보험에 가입되어 있는 경우, GAP는 차량의 현금 가치와 리스 잔액 간의 차액을 보장합니다.
그런데 계약금 6,500달러는 어떻게 되나요? 돈이 없어졌습니다. 임대 계약에 필요한 것 이상으로 아무것도 기재하지 않는 것이 좋습니다. 자동차가 전소되거나 도난당한 경우 보험 회사(및 GAP)가 귀하를 완전하게 보상해 줄 것이므로 더 높은 월 지불금을 수락하십시오. 하지만 내려놓은 돈은 돌려받을 수 없습니다.
계약금은 재무 위험을 관리하고 유리한 대출 조건을 확보하는 데 중요한 역할을 합니다. 일반적으로 월 납입금을 줄이고 이자율을 낮추기 위해 20%의 계약금을 권장합니다. 계약금 없이 자동차를 구입하는 것이 가능하지만, 더 높은 이자율과 불리한 대출 조건에 직면할 수 있습니다. 비상 자금을 유지하고 전반적인 재정 안정성을 유지하면서 계약금의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 리스 시 차량이 전소되거나 도난당할 경우 초과 자금을 잃지 않도록 필요한 계약금만 지불하는 것이 좋습니다.
이 기사는 처음 발행된 이후 업데이트되었습니다. Rick Kranz가 보고서에 참여했습니다.
