자동차의 나이에 상관없이 자동차 론이나 리스가 있는 경우 충돌 보험이 필요합니다. 하지만 차량을 리스하지 않고 대출금을 상환했다면 어떻게 될까요?
충돌 보험은 어떤 주에서도 법적으로 요구되지 않지만 사고가 났을 때 귀중한 보상을 제공할 수 있습니다. 가격의 가치가 있는지 여부는 수리 비용, 자동차 가치, 수리 비용 등을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다.
이 기사에서는 구형 자동차에 대한 충돌 보험 가입이 합리적인지 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 사항을 알려 드리겠습니다. 하지만 먼저 어떻게 보호할 수 있는지 살펴보겠습니다.
충돌 보험은 다른 차와 사고를 당하거나, 무보험 운전자에게 치이거나, 차량이 전복되거나, 전신주나 우편함과 같은 고정된 물체와 충돌하는 경우 차량 수리 또는 교체 비용을 보상하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 사고가 났고 충돌 보상이 없다면 보험 회사는 도움을 주지 않을 것입니다. 차를 수리하려면 현금으로 지불해야 합니다.
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충돌 보험에 가입할 때 책임 보험처럼 보험 한도를 선택하지 않습니다. 대신 보험 회사는 해당 사고가 발생한 시점의 자동차 실제 현금 가치까지 수리 또는 교체 비용을 지불하는 데 동의합니다.
예를 들어, 사고를 당했고 자동차 가치가 $17,000인 경우 수리 비용은 최대 $17,000(디덕터블 제외)입니다. 그러나 자동차의 가치가 $5,000에 불과하다면 최대 $5,000의 수리비(디덕터블 제외)를 지불해야 합니다.
충돌 커버리지를 유지할지 여부를 결정하는 것은 까다로울 수 있습니다. 그리고 결정에 반드시 영향을 주어서는 안 되는 것들에 놀라실 수도 있습니다.
“나이가 한 요인이었습니다. 마일리지가 요인이었습니다. 그러나 일부 자동차는 가치가 있습니다.”라고 Insurance Brokers Group의 대행사 소유주인 John Espenschied는 말합니다. 따라서 더 이상 구형 자동차에 대한 충돌 보험을 유지할지 여부를 결정하는 좋은 방법이 아닙니다.
예를 들어, 자동차가 10년이 되었지만 여전히 $10,000의 가치가 있는 경우 충돌 보장에 대해 연간 몇 백 달러를 지불할 가치가 있습니다. 반면에 7년이 지났고 3,000달러의 가치만 있다면 충돌을 유지하는 것이 의미가 없을 수 있습니다.
자동차를 충분히 오래 유지하면 충돌 보장을 유지하는 것이 매년 지불해야 하는 비용의 가치가 있는지 자문해야 할 때가 올 것입니다. 공제액을 잊지 마세요.
충돌 청구를 해야 하는 경우 보험 적용 범위가 시작되기 전에 공제액을 지불해야 합니다. 보험료와 공제액의 비용이 자동차 가치에 가까워지면 더 이상 소유할 가치가 없을 수 있습니다.
예를 들어, 충돌 보장에 $1,000 공제액이 있고 보험료가 연간 $400라고 가정해 보겠습니다. 청구를 제출해야 하는 경우 총 $1,400를 현금으로 지불해야 합니다. 자동차 가치가 $2,000인 경우 보험 회사는 수리 비용으로 최대 $1,000만 지불합니다($2,000 가치 – $1,000 공제액). 이 경우 충돌 커버리지는 가치가 없을 것입니다.
하지만 2,000달러 대신 차량의 가치가 7,500달러라고 가정해 보겠습니다. 이 경우 보험 회사는 수리 비용으로 최대 $6,500($7,500 가치 – $1,000 공제액)을 지불합니다. 따라서 추가 보호를 위해 프리미엄을 지불할 가치가 있습니다.
귀하의 차량이 사고로 전손되고 충돌 보상이 있는 경우, 보험 회사는 사고 직전 차량의 실제 현금 가치를 귀하에게 배상할 것입니다. 자동차의 가치를 결정하기 위해 보험사는 제조사, 모델, 연령, 주행 거리, 옵션, 마모 등 다양한 요소를 고려합니다.
Espenschied는 대부분의 합의가 순조롭게 진행되지만 보험 회사의 제안이 마음에 들지 않으면 협상할 것을 권장합니다. “당신은 그 차에 있는 기능이나 옵션을 기반으로 가치를 면밀히 조사하고 싶어합니다. 그리고 현지 소매가를 살펴보세요.”
보험 회사에서 제공하는 것과 비슷한 조건의 유사한 차를 살 수 없다면 알려주십시오. 그리고 귀하의 지역에서 유사한 자동차가 무엇을 위해 판매되고 있는지 설명하십시오. 자동차의 공정한 시장 가치 범위를 알아보려면 자동차의 연도, 제조사, 모델을 입력할 수 있는 도구를 확인하십시오.
협상의 요점은 람보르기니가 포드를 대체하도록 하는 것이 아니라 다시 온전하게 만드는 것입니다. 합의에 도달할 수 없는 경우 제3자 평가를 원한다고 보험사에 알리십시오.
Espenschied는 "대부분의 개인 자동차 보험 증권에는 보험 회사가 [결제 금액]에 도달한 방법을 보여주기 위해 제3자 평가자를 고용해야 한다는 평가 조항이 있습니다."라고 말했습니다.
보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 평균 충돌 보상 비용은 연간 거의 $300입니다. 그러나 보험 회사는 사례별로 보험료를 결정합니다. 비용은 다음을 포함한 여러 요인에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
Espenschied에 따르면 연령 및 차량 유형 외에 충돌 보험료에 영향을 미치는 가장 큰 요인 중 하나는 신용 점수입니다.
“신용은 개인의 책임입니다. [낮은 신용 점수]가 부주의한 운전의 요인 중 하나라는 것을 입증했습니다.”
“가격이 높다고 생각되면 적어도 2년에 한 번씩은 주변에서 쇼핑을 하는 것이 좋습니다. 특정 회사에 계속 있어야 한다는 의무감을 느끼지 마십시오. 모든 운송업체 요금은 [시간이 지남에 따라] 오르락내리락합니다.”라고 Espenschied는 말했습니다.
