보험 점수는 신용 보고서의 정보에서 계산된 점수입니다. 귀하의 신용 정보는 미래의 사고나 보험금 청구를 매우 예측할 수 있으므로 많은 보험 회사에서 정확한 요율을 개발하기 위해 이 정보를 사용합니다.
귀하의 신용 점수는 자동차 보험료에 영향을 줄 수 있는 요소 중 하나입니다. 자동차 보험 가격에 어떤 영향을 미치고 어떻게 낮출 수 있는지 더 잘 이해하려면 신용 점수와 보험 점수 사이의 관계를 알아야 합니다.
보험사는 1990년대 중반에 보험료를 결정하는 데 신용 점수를 사용하기 시작했습니다. 그들은 고객의 신용 점수와 청구 가능성 사이에 상당한 관계가 있음을 깨달았습니다. 신용등급이 낮은 사람은 청구할 가능성이 높았고 신용등급이 높은 사람은 청구할 가능성이 낮았습니다. 2003년 기업 연구국(Bureau of Business Research) 연구와 2007년 연방 통상 위원회(Federal Trade Commission)의 연구는 이 관찰을 뒷받침하는 두 가지 이상의 연구입니다.
이러한 연관성이 존재하고 보험업자들 사이에서 잘 알려져 있지만 그 이유는 명확하지 않습니다. 일부에서는 제때 요금을 지불하는 운전자가 일반적으로 책임을 질 가능성이 더 높고 따라서 사고에 연루될 가능성이 더 낮다고 추측합니다. 캘리포니아, 하와이, 매사추세츠(주택 소유자 보험의 경우 메릴랜드와 하와이)에서는 자동차 보험료를 결정하기 위해 신용 점수를 사용하는 것이 금지되어 있습니다.
자동차 보험료를 계산할 때 보험사는 신용 점수를 사용하여 보험 점수 또는 신용 기반 보험 점수라는 것을 도출합니다.
보험회사마다 보험료를 계산할 때 보험 점수에 얼마나 가중치를 두는지 결정하는 고유한 공식이 있습니다. 이것이 보험료가 보험사마다 다를 수 있는 이유입니다.
보험 점수를 계산하기 위해 보험사는 다음을 사용합니다.
후자의 정보는 A-PLUS(Automated Property Loss Underwriting System) 및 CLUE(Comprehensive Loss Underwriting Exchange)의 두 데이터베이스 중 하나를 통해 액세스할 수 있습니다.
신용 점수와 마찬가지로 보험 점수는 세 자리 숫자입니다. 범위는 최저 200에서 최고 997입니다. 일반적으로 500 미만의 점수는 불량한 것으로 간주되고 770 이상의 점수는 양호한 것으로 간주됩니다.
보험 점수를 알고 싶은 운전자는 LexisNexis에서 보고서를 주문하거나 보험사에 문의할 수 있습니다.
보험 회사가 사용할 신용 기반 보험 점수를 만든 다양한 회사가 있습니다. FICO는 위험 관리 방법을 가장 잘 결정하기 위해 5가지 일반 영역을 살펴봅니다. 이 5가지 영역은 다음과 같습니다.
이러한 각 영역은 총 신용 점수를 산출하기 위해 다르게 가중치를 부여합니다. 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 나이, 소득, 거주지 및 신용 보고서에 포함되지 않은 추가 정보는 보험 점수에 반영되지 않습니다.
신용 및 보험 점수가 널리 사용되지만 일부 소비자 보호 단체는 자동차 보험료를 결정하는 데 사용하는 공정성에 대해 우려하고 있습니다.
신용 및 보험 점수를 사용하기 전에 보험 회사는 전통적인 보험 계리 조사에만 기반하여 요율을 결정했습니다. 이것은 운전자 행동에 대한 이론을 개발하고 그것이 올바른지 판단하기 위해 데이터를 수집하는 것과 관련된 긴 과정이었습니다. 예를 들어, 한 가지 이론은 DUI 유죄 판결을 받은 운전자가 DUI 다음 해에 더 많은 보험 청구를 제기할 것이라는 것입니다. 그런 다음 보험계리사는 통계적 증거를 조사하여 해당 이론이 뒷받침될 수 있는지 여부를 결정합니다.
위험을 평가하는 이 방법은 느릴 뿐만 아니라 그 자체로 매우 정확하지 않았습니다. 그러나 보험사는 신용 및 보험 점수를 결정의 한 요소로 사용하는 것이 운전자를 적절한 보험료에 더 잘 맞추는 데 도움이 된다는 것을 발견했습니다. 저위험 운전자는 보험료를 덜 지불하고 고위험 운전자는 위험 수준에 비해 공정한 요율로 청구됩니다.
보험료가 걱정된다면 좋은 소식이 있습니다. 신용 점수를 높이면 보험 점수가 향상되고 보험료가 낮아질 수 있습니다. Consumer Reports에 따르면 신용 점수가 우수한 운전자의 경우 한 번의 주행 위반으로 보험료가 연간 $122 증가할 수 있습니다. 좋은 점수를 받은 드라이버의 경우 요금이 $233만큼 올라갑니다. 그리고 점수가 낮은 드라이버의 경우 요금이 $1,301 인상됩니다. 이는 동일한 위반 사항에 대한 것입니다.
신용 점수를 올리기 위해 할 수 있는 일에는 여러 가지가 있습니다. 다음 세 단계를 통해 투자 수익을 극대화할 수 있습니다.
1. 신용 보고서의 오류를 해결하세요.
FTC에 따르면 4명 중 1명은 신용 보고서에 오류가 있으며, 약 5%의 사람들이 신용 점수를 크게 낮출 만큼 심각한 실수를 하고 있습니다. 그런 상황이라면 오류를 수정할 수 있습니다. 정기적으로 신용 보고서를 검토하고 발견한 실수에 대해 이의를 제기하십시오.
2. 매번 제 시간에 청구서를 지불하십시오.
정시 지불은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 청구서를 며칠 늦게 납부하더라도 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 자동 청구서 지불을 설정하거나 캘린더에 지불 알림을 추가하여 제때 청구서를 지불하는 습관을 들이십시오.
3. 부채를 줄이십시오.
지불 내역 외에 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 것은 신용 활용도, 즉 신용 한도와 비교하여 신용 카드에 빚진 금액입니다. 지속적으로 카드 한도를 초과하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 카드 한도 초과를 방지하려면 예산을 세우고 지출을 추적하고 필요한 경우 재정에 대해 전문가와 상담하십시오.
최종 도움말:
다음과 같은 할인을 제공하는 보험 회사를 찾는 것이 좋습니다.
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