자동차를 구입하여 땅바닥에 눕히는 시대는 지났습니다. 평균적으로 우리는 6년마다 차를 바꾸며 일반적으로 구매 시 £12K~£28K를 지출합니다. 모터에 정기적인 대대적인 수리가 필요하기 시작했든, 운영 비용이 너무 높다고 생각하든, 아니면 단지 변화를 원하든 이는 누구에게나 큰 돈입니다. 그럼에도 불구하고, 반짝이는 새 자동차는 진입로에서 흔히 볼 수 있으며 판매는 꾸준합니다. 개인 계약 구매인 PCP가 그 이유인 경우가 많습니다.
자동차를 바꾸려고 하는데 PCP에 대해 익숙하지 않은 경우 알아야 할 모든 사항과 구매 자금 조달을 위한 몇 가지 대체 옵션이 여기에 있습니다.
개인 계약 결제(PCP)란 무엇이며 어떻게 작동하나요?
FLA(금융리스협회)에 따르면 PCP는 개인 신차 구매의 80%, 중고차 구매의 40%를 담당한다. 재정적인 측면에서 PCP를 이용하면 대리점에서 자동차를 구입할 때와 동일한 금액을 지출하지 않습니다. 소비자는 3~4년 동안 매달 일정 금액을 지불하지만 이는 자동차의 전체 가치를 지불하기에는 충분하지 않습니다. 그런 다음 운전자에게는 풍선 지불이라고 알려진 많은 금액이 남게 됩니다. 이 금액은 계약 종료 시 지불하여 자동차를 자신의 것으로 만들거나 자동차를 대리점에 반환할 수 있습니다.
개인 계약 결제의 이점은 무엇인가요?
그렇다면 PCP 거래의 매력은 무엇입니까? The Car Expert의 Stuart Masson은 운전 중인 차가 새 차임을 알 때 마음의 평화를 얻을 수 있다는 것이 장점 중 하나라고 설명합니다. "PCP는 문제 발생 가능성이 적은 새 차를 의미합니다. 차에 새 부품이 포함되어 있기 때문에 어느 정도 걱정이 사라집니다." PCP 차량을 이용하면 이상한 배기 장치나 마모되는 브레이크 문제가 발생할 가능성이 적습니다.
PCP가 충족시키는 라이프 스타일 요소도 있습니다. 어떤 사람들에게는 눈에 띄게 새 차를 운전하는 것이 중요합니다. 궁극적으로 PCP는 새 차를 완전히 구입하지 않고도 새로운 모델에 액세스할 수 있는 방법입니다.
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개인 계약 결제에는 어떤 위험이 있나요?
자동차를 자산으로 소유하고 싶다면 모든 지불이 완료될 때까지 PCP가 해당 옵션을 즉시 제공하지 않는다는 점에 유의하십시오. Stuart는 다음과 같이 설명합니다:"PCP 기간 동안 실제로 귀하의 소유는 아무것도 없습니다. 자동차는 금융 회사의 소유입니다. 귀하의 집과 마찬가지로 귀하가 모기지 연체금을 지불하지 않으면 대출 회사는 이에 대해 할말이 있을 것입니다."
PCP에는 운전자가 알아야 할 부채 위험도 있습니다. "대량 지불은 사람들이 생각하지 못하는 재정의 숨겨진 측면입니다. 여전히 그 돈을 빚지고 있습니다"라고 Stuart는 말합니다. "당신은 £30,000를 빌렸지만 갚아온 금액은 전혀 그 금액에 미치지 못합니다. 따라서 직장을 잃거나, 이혼하거나, 상황이 바뀌거나, 심지어 사망하더라도 자동차 가격을 감당할 만큼 충분한 금액을 지불하지 못한 경우가 많습니다. 따라서 결국 많은 빚을 지게 될 수 있습니다."라고 그는 말합니다.
일부 대리점에서는 합의한 시간보다 일찍 차량을 반납할 수 있도록 해주지만, 그렇게 하면 다시 지불하기로 합의 합의가 이루어지는 경우가 많습니다. PCP 계약이 조기에 해제되려면 운전자는 미납 잔액, 관리비 및 계약 시작 시 합의한 최종 일괄 지불액을 지불해야 합니다.
운전자는 개인의 상황에 따라 차량을 소유하기를 원하는지, 계약 기간 동안 월별 결제가 완료된 후 새 모델로 교체하는 유연성을 선택해야 합니다. Stuart가 말했듯이, PCP 옵션을 선택한 소비자는 대출금을 전액 상환하는 경우가 거의 없습니다. "대부분의 사람들은 PCP를 렌탈처럼 취급합니다. 그들은 풍선 기한이 되면 자동차를 반납하거나 부품을 교환할 수 있습니다. 자동차 소유권을 얻기 위해 대출 상환을 완료할 의도는 전혀 없습니다."
다른 대출과 마찬가지로, 귀하는 월 지불금을 감당할 수 있는지 확인하기 위해 신용 조사를 받게 됩니다. 신용 등급이 높을수록 연이율 0% 계약이 가능한 경우 이에 가입하는 것이 더 쉬워집니다.
개인 계약금으로 자동차 구입 시 얼마를 지불하나요?
가격 비교 사이트인 Go Compare에 따르면, 다음은 8.9% APR의 일반적인 PCP 계약을 사용하여 £28,000에 달하는 Audi A3 Sportback 35 TFSI S Line을 현금을 사용하여 자동차를 구매할 때와 비교할 때 드는 비용입니다.
초기 결제
· PCP:보증금 £5,300
· 현금:전액 £28,000
월별 결제
· PCP:£391 (47개월 동안)
· 현금:없음(이미 전액 지불됨)
최종 결제:
· PCP:£10,007
· 현금:없음(이미 전액 지불됨)
총 비용
· PCP:£33,694
· 현금:£27,645
존 램//게티 이미지
자동차 비용을 지불하는 다른 방법에는 무엇이 있나요?
단기 구독은 다른 금융 옵션보다 더 많은 유연성을 제공하기 때문에 인기가 높아지고 있습니다. 반환되지 않는 큰 보증금을 지불할 필요가 없으며 자동차를 쉽게 취소하거나 교환할 수 있습니다. Drive Fuze의 최고 운영 책임자(COO)인 James Birch는 "자동차 구독은 직장을 바꾸거나 가정을 꾸리는 등 상황이 바뀌더라도 장기간 연락을 주고받고 싶지 않은 사람들에게 편리한 옵션입니다."라고 말합니다.
"월 사용료를 지불하면 새 차든 거의 새 차든 며칠 내에 원하는 자동차를 구입할 수 있으며 거의 모든 관련 운영 비용이 보장됩니다. 여기에는 제공업체마다 다르지만 일반적으로 도로세, 서비스 및 고장 보장이 포함됩니다."라고 James는 말합니다.
"사람들이 새 차를 주문했지만 대기 시간이 7~8개월이어서 단기 구독을 하는 경우도 있습니다. 전기 자동차에서도 이런 현상이 나타납니다. 사람들은 확신이 없기 때문에 몇 년 동안 거래에 얽매이지 않고 자신에게 적합한지 알아보기 위해 단기 구독을 선택합니다."라고 Stuart는 말합니다.
일부 소비자는 자신의 자동차를 완전히 소유하고 싶어합니다. 자금을 조달할 현금이 없다면 대출 형태로 차용하는 것도 하나의 옵션입니다. 스튜어트는 "은행 대출은 여전히 인기가 있으며, 특히 약 £10,000 상당의 저렴한 자동차를 구매할 때 더욱 그렇습니다."
임대
자동차를 렌트하는 것도 운전자의 선택 사항입니다. Stuart는 "새 차를 운전하고 싶다면 당연히 리스를 할 수 있습니다. PCP와 마찬가지로 조건이 매우 제한되어 있으며 리스를 종료하려고 하면 벌금이 부과됩니다."라고 설명합니다. 임대는 PCP보다 기간이 훨씬 짧을 수 있지만 맞춤형 융자 방식으로 비용이 더 많이 들 수 있습니다.
급여 희생을 통해 고용주와 제휴한 제3자 공급업체로부터 자동차를 리스합니다. 귀하가 지불하는 금액은 소득세나 국민보험 기여금이 적용되기 전 총 급여에서 공제됩니다. 이는 과세 대상 급여가 줄어들고, 결과적으로 소득세와 국민 보험료가 줄어드는 것을 의미합니다. 하지만 이는 매달 집에 가져가는 급여가 적다는 것을 의미하기도 합니다. 장단점에 대해 자세히 알아보려면 RAC의 급여 희생 설명을 확인하세요.
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