자동차 보험사가 귀하의 요율을 결정하는 방법에 대한 완전한 액세스 권한이 없을 수도 있습니다. 그러나 그 과정이 신비할 필요는 없습니다. 자동차 보험료에 영향을 미치는 가장 중요한 9가지 사항을 분류합니다.
자동차 보험 비용을 고려할 때 선택하는 보험의 수준은 지불할 금액을 결정하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 이것은 또한 운전자가 제어할 수 있는 것입니다.
운전자는 책임, 충돌, 무보험 운전자 또는 포괄적인 보장을 커버하는 정책을 선택할 수 있습니다. 더 높은 수준의 보장을 선택하면 보험 비용이 더 높아집니다. 반대로 보장 범위를 줄임으로써 비용을 낮출 수 있지만 이는 더 높은 수준의 위험을 감수해야 함을 의미할 수 있습니다.
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Savvy에 따르면 기본 책임 보장이 포함된 월 비용은 평균 $98.16만큼 낮을 수 있습니다. 그러나 아래 표에서 볼 수 있듯이 요금은 회사마다 다릅니다. MetLife와 같은 일부 회사는 월간 정책에 대해 최대 269.42달러를 청구할 수 있습니다.
Savvy는 요금 정보, 연령, 결혼 여부 및 기타 인구 통계를 포함하여 소비자의 현재 정책에서 데이터를 수집합니다. 통계는 일반적인 지침으로 사용되는 대표적인 샘플을 제공합니다. Savvy의 방법론에 대해 자세히 알아보세요.
| 책임 보장에 대한 월 평균 비용 | ||
| 발급자 | 값 | |
| 세이프 오토 | $98.16 | 가장 저렴 |
| 와와네사 | $130.59 | |
| 21세기 | $142.12 | |
| 주립 농장 | $143.84 | |
| 하트포드 | $145.50 | |
| USAA | $194.43 | 가장 비싸 |
| 세이프코 | $196.24 | |
| 농부 | $204.83 | |
| 여행자 | $211.03 | |
| 메트라이프 | $269.42 | |
| 평균 | $172.61 | |
출처:Savvy
전반적으로 책임 보장에 대해 평균 $172.61를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. Savvy에 따르면 책임 보장을 제외한 모든 보험의 평균 비용은 $178.48입니다.
| 모든 정책의 월 평균 비용 | ||
| 발급자 | 가치 | |
| 안전 자동 | $87.02 | 가장 저렴 |
| 남가주 자동차 클럽 | $114.58 | |
| 주립 농장 | $126.28 | |
| 낙농지 | $143.61 | |
| 장군 | $144.34 | |
| AAA NorCal | $210.99 | 가장 비싸 |
| Bristol West 보험 | $211.14 | |
| 농부 | $213.03 | |
| MetLife | $223.15 | |
| 브리스톨 웨스트 | $277.27 | |
| 평균 | $178.48 | |
출처:Savvy
귀하가 보유해야 하는 보장 유형을 결정할 수 있는 주 요구 사항이 있음을 명심하십시오.
자동차 보험료는 높은 공제액 정책 또는 낮은 공제액 정책을 선택하는 결정에 의해서도 영향을 받습니다. 공제액이 더 높은 정책은 월별 비용이 더 낮습니다. 반대로 공제액이 낮은 정책은 월 요율이 더 높습니다.
어떤 경우에는 공제액이 낮은 정책에 대해 더 많은 비용을 지불하는 것이 더 현명한 조치입니다. 자동차 보험 공제액을 선택하여 비용과 위험 사이의 최적의 지점을 식별하는 방법을 알아보십시오.
가장 일반적인 공제액 수준은 $500와 $1,000입니다. 둘 중 더 낮은 것을 선택하면 평균 6개월 보험료가 평균 $744가 될 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 1,000달러의 디덕터블을 사용하는 경우 The Zebra 연구에 따르면 동일한 보험에 대해 평균적으로 678달러를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.
자동차 보험사의 관점에서 볼 때 이전에 자동차 보험 청구를 한 운전자는 미래에 청구할 가능성이 더 높습니다.
평균적으로 이전 청구가 있는 운전자는 요금이 42% 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 보험사는 과거 청구를 식별하기 위해 업계 전체의 CLUE(Claim Loss Underwriting Exchange)를 검색하기 때문에 제공업체를 변경해도 이러한 요율 인상을 피하는 데 도움이 되지 않습니다.
많은 회사들이 지난 3년 동안 제기된 청구만 찾습니다. 그러나 어떤 사람은 5년을 되돌아보고 어떤 사람은 10년 동안의 운전 이력을 볼 수 있습니다. 이전에 자동차 보험 청구가 있는 경우 보험료와 다른 회사를 비교하여 이전 청구가 보험료 비용에 어떤 영향을 미치는지 확인하십시오.
인구 통계는 자동차 보험료에도 영향을 미칩니다. 보험 회사는 통계 모델링을 사용하여 더 큰 청구로 이어질 가능성이 더 높은 특성을 식별하고 그에 따라 요율을 설정합니다.
십대 운전자는 가장 높은 자동차 보험료를 지불합니다. 연령의 영향은 상당하며 십대 운전자는 다른 연령대보다 평균적으로 최소 $400 이상 더 지불합니다. 가장 낮은 평균 보험료는 25세에서 34세 사이의 운전자를 위한 것이며 50세 이상의 고령 운전자의 경우 다시 인상되기 시작합니다.
| 연간 평균 | |
| 연령 그룹 | 평균값 |
| 18-24 | $2,682.69 |
| 25~34 | $2,136.87 |
| 35 ~ 49 | $2,224.82 |
| 50 ~ 69 | $2,252.31 |
| 70 이상 | $2,282.10 |
출처:Savvy
자동차 보험에 대한 성별의 영향은 중요합니다. 여성은 전체 남성보다 자동차 보험에 거의 1,000달러를 더 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 표를 참조하십시오.
| 연간 평균 | |
| 성별 | 평균값 |
| 남성 | $2,372.60 |
| 여성 | $3,397.26 |
출처:Savvy
The Zebra에 따르면 다음 주는 보험료를 계산할 때 성별을 사용하지 않습니다.
결혼 여부도 자동차 보험료에 영향을 줄 수 있습니다. Zebra에 따르면 보험사는 기혼 운전자를 도로에서 재정적으로 더 안정적이고 더 안전한 사람으로 간주합니다. 결과적으로 기혼 운전자는 미혼이거나 이혼한 운전자보다 자동차 보험에 대해 연간 평균 약 100달러를 덜 지불한다고 Zebra는 말합니다.
| 평균 6개월 정책 | |
| 결혼 여부 | 평균값 |
| 기혼 | $1,388 |
| 싱글 | $1,484 |
출처:얼룩말
데이터에 따르면 신용 기록이 좋지 않은 운전자는 자동차 보험에 더 많은 비용을 지불합니다. Zebra의 연구에 따르면 7,300만 자동차 보험료를 분석한 결과 신용 등급이 매우 낮은 사람들이 예외적인 신용을 가진 사람들보다 115% 더 많은 비용을 지불하거나 연간 1,500달러 이상을 지불하는 것으로 나타났습니다.
재정적 신용 점수 외에도 자동차 보험사는 신용 기반 보험 점수라고 하는 유사한 지표를 고려할 수 있습니다. 일반적인 신용 점수는 청구서를 제때 지불할 가능성을 예측하는 반면 신용 기반 보험 점수는 보험료로 지불할 금액보다 더 많은 금액의 보험 청구를 제기할 가능성을 예측합니다.
일부 주에서는 자동차 보험사가 신용 기록을 사용하여 보험료를 결정하는 것을 제한하거나 방지하기 위해 이동했습니다.
깨끗한 운전 기록은 최저 요금을 받는 데 도움이 되며 많은 자동차 보험 회사는 보험 비용을 40%까지 줄일 수 있는 안전 운전자 할인을 제공합니다.
보험사는 자동차 기록을 확인하여 고위험 교통 위반과 같은 위험 신호를 찾습니다. 반복되는 과속 딱지와 같은 행동 패턴은 속도를 두 배로 높일 수 있습니다. 음주운전이나 무모한 운전을 하면 증가폭이 더 커질 수 있습니다.
방어 운전 수업은 또한 과거 교통 위반 티켓 또는 운전 위반과 관련된 요금 인상을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자동차 보험사는 요금을 설정할 때 연간 마일리지와 통근 거리를 고려합니다. 마일리지가 적은 운전자는 청구할 가능성이 적기 때문에 더 낮은 요금을 받을 수 있습니다.
아래 표에서 볼 수 있듯이 운전을 많이 할수록 더 많은 자동차 보험료를 예상할 수 있습니다. 예를 들어, 연간 3,000마일 미만을 주행하는 State Farm 자동차 보험에 가입한 운전자는 $1,066.54만큼 적게 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 반면에 연간 15,000마일에서 20,000마일 사이를 커버하는 경우 알래스카, 애리조나, 캘리포니아, 몬태나, 네바다, 유타 또는 와이오밍과 같은 곳에 거주하고 AAA Norcal 보험을 선택하면 연간 $5,124.28를 지불하게 됩니다.
| 마일리지 버킷 | 차량당 평균 연간 요금 | 가장 낮은 요율의 발급자 | 최저 요금 | 가장 높은 비율의 발급자 | 최고 비율 |
| 0 ~ 2,999 | $2,033.35 | 주립 농장 | $1,066.54 | 전국 | $3,163.08 |
| 3,000 ~ 5,999 | $2,029.88 | 남가주 오토 클럽 | $674.00 | AAA 노칼 | $4,549.15 |
| 6,000 ~ 9,999 | $2,073.86 | 이리 | $1,320.11 | AAA 노칼 | $3,448.83 |
| 10,000 ~ 11,999 | $2,135.19 | 주립 농장 | $1,602.35 | 브리스톨 웨스트 | $3,437.38 |
| 12,000 ~ 14,999 | $2,197.89 | 에슈런스 | $1,528.50 | 브리스톨 웨스트 | $5,624.00 |
| 15,000 ~ 19,999 | $2,620.13 | 장군 | $1,756.35 | AAA 노칼 | $5,124.28 |
| 20,000 이상 | $2,101.60 | 전체 상태 | $1,619.20 | 농부 | $2,969.43 |
출처:Savvy
연방 고속도로 관리국(Federal Highway Administration)은 2019년 최신 연구에서 평균 운전자가 연간 약 14,263마일을 주행한다고 보고합니다. 해당 주의 연간 평균 주행 거리를 확인한 다음 다른 회사의 요금을 비교할 수 있습니다.
연간 마일리지에 가장 적합한 플랜을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 비교를 위해:직장까지 왕복 50마일을 추가하면 연간 최대 13,000마일이 추가됩니다.
자동차 보험 회사는 자동차 제조업체 및 모델 정보를 사용하여 자동차 비용을 결정합니다. 이렇게 하면 차가 총계가 되어 교체해야 하는 경우에 현금이 얼마인지 알 수 있습니다.
운전자는 스포츠카, 고급 차량 또는 전기 자동차와 같이 화려하거나 값비싼 차량에 더 높은 요금을 부과할 것입니다. 한 시나리오에서 정가가 18% 증가하면 자동차 보험료가 6% 증가합니다. 보험은 또한 가장 자주 범죄의 표적이 되는 자동차에 더 높을 수 있습니다.
귀하의 자동차가 귀하가 운전하는 자동차에 어떻게 영향을 미치는지 알아보기 위해 귀하의 자동차가 얼마나 가치가 있는지 알아보십시오.
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9. 우편번호
자동차 보험 가격 책정 모델은 매우 세분화될 수 있습니다. 보험사는 우편번호를 사용하여 야간에 주차한 장소의 범죄율을 확인합니다. 또한 위치 정보를 사용하여 홍수나 산불과 같은 환경 위협을 살펴봅니다. 범죄율이 낮거나 농촌 지역은 도시나 기타 고위험 지역보다 자동차 보험료가 낮은 경향이 있습니다.
자동차 보험료를 낮추고 싶다면 디덕터블과 할인부터 시작하세요. 그런 다음 텔레매틱스와 같은 다른 전략을 시도할 수 있습니다. 이를 통해 보험사에서 귀하의 운전 습관을 추적하고 좋은 경우 할인을 받을 수 있습니다.
